損失頻率是一定期間內損失發生的次數比率，損失幅度是平均每次損失有多大；危險管理就是看這兩個數的高低，選避免、預防、自留或保險。
兩個公式：損失頻率＝理賠次數 ÷ 保險單位數；損失幅度＝損失總額 ÷ 理賠次數。頻率講「多常發生」，幅度講「一次多嚴重」。同一件事可以頻率低但幅度大（例如火災燒掉整間工廠），也可以頻率高但幅度小（例如店裡的玻璃杯常常打破）——處理方法完全不同。
怎麼算
一家車隊有 1,000 部車，一年內理賠 50 次，損失總額 1,500 萬元：
| 指標 | 公式 | 這個例子 |
|---|---|---|
| 損失頻率 | 理賠次數 ÷ 保險單位數 | 50 ÷ 1,000 ＝ 5% |
| 損失幅度 | 損失總額 ÷ 理賠次數 | 1,500 萬 ÷ 50 ＝ 平均每次 30 萬元 |
四種方法怎麼選（危險管理矩陣）
| 損失頻率 | 損失幅度 | 主要處理方式 | 產險裡的例子 |
|---|---|---|---|
| 低 | 小 | 損失自留（這時投保反而不經濟） | 辦公室偶爾壞一支滑鼠，自己換 |
| 低 | 大 | 保險（問「組合」時答損失自留＋保險） | 整廠火災、大地震，投保火災保險與附加險 |
| 高 | 小 | 損失預防＋自留 | 餐廳常有人滑倒擦傷：鋪防滑墊、員工訓練，小額自己處理 |
| 高 | 大 | 避免危險 | 某段山路常發生大車禍，就改走別的路線、不跑那一段 |
保險轉嫁與損失自留搭配最典型的方式，就是保單裡的自負額：小額的自己吸收，大額的交給保險。
每一種方法在做什麼
| 方法 | 屬於 | 做什麼 | 例子 |
|---|---|---|---|
| 避免危險 | 危險控制 | 直接不從事有風險的活動；唯一能把損失頻率降為零的方法 | 怕出門發生意外，所以待在家裡 |
| 損失預防 | 危險控制 | 事前措施，降低損失頻率 | 加強員工訓練，降低職業災害 |
| 損失抑制 | 危險控制 | 事故發生時或之後的措施，降低損失幅度 | 傷者急救送醫、災後清理殘餘物、消防救火 |
| 損失自留 | 危險財務 | 自己承擔；適合幅度不大、財力吸收得了、預期損失估得準的情形 | 小額修繕費用自己付 |
| 非保險轉嫁 | 危險財務 | 用契約把責任轉給保險公司以外的人 | 工程合約中的免責協定（題庫把房東租約這一類轉嫁稱為「危險控制型轉嫁」，見下面考試重點） |
| 保險轉嫁 | 危險財務 | 繳保險費，把損失轉給保險人 | 投保火災保險、責任保險 |
實際上一家公司會同時用好幾種方法；上表是考題的基本分類。
考試重點
- 損失頻率＝理賠次數 ÷ 保險單位數【題172】；損失幅度是特定保險對象在一定期間內遭受損失的大小程度，等於損失總額 ÷ 理賠次數【題119、185】。
- 避免危險是唯一能把損失頻率降為零的方法【題183】；怕出門發生意外而待在家裡，就是避免危險【題117】。
- 損失預防屬於事前措施，功能是降低損失頻率【題176、157】；加強員工訓練以降低職業災害是損失預防【題11】。
- 傷者急救送醫與復健、災後清理或出售殘餘物、消防救火，都是損失抑制（降低損失幅度）【題33】。
- 損失自留適用於損失幅度不大、自己財力可以吸收、預期損失成本可以較準確估計，或轉嫁不可行、不經濟的情形【題217、31】。
- 工程合約中的免責協定是非保險轉嫁【題147】；房東在租約中約定由房客負擔火災損失，題庫的答案是「危險控制型轉嫁」【題230】。
- 頻率低、幅度小用損失自留，投保反而不經濟【題64、111】；頻率低、幅度大用保險【題247】，問組合時答損失自留＋保險【題103】。
- 保險轉嫁與損失自留搭配最典型的方式，是在保險契約中訂定自負額【題145】。
依據：危險管理的基本觀念（本頁沒有對應的法條）、產險公會《財產保險業務員資格測驗練習題》第 6 版。整理：台灣人財產保險代理人（研讀筆記，用自己的文字重述考點；題目原文與標準答案以產險公會的原書為準）。最後更新：2026-10-22。考試日期看考試日期查詢，怎麼報名看產險考照指南。