強制險 vs 任意險，差在哪？
| 面向 | 強制汽車責任險 | 任意險（自己加保） |
|---|---|---|
| 要不要保 | 法律規定必保 | 自由選擇，補強不足 |
| 賠誰 | 只賠對方（第三人）體傷、死亡 | 可賠對方財損、自己的車、超額部分 |
| 有沒有上限 | 有給付上限 | 可拉高保障額度 |
| 賠自己的車嗎 | 不賠 | 車體損失險可保 |
結論：強制險是「地板」，真正保護你的是任意險的組合。
最常見的三種任意險組合
第三人責任險
補強強制險——理賠對方的財物損失，以及體傷超過強制險上限的部分。撞到名車或店面時特別重要。
超額責任險
把整體責任理賠上限一次墊高，面對重大事故時的財務防線，保費相對划算。
車體損失險
保「自己的車」的碰撞、擦撞、事故損失。新車、貸款車或愛車族值得評估。
依你的用車情境，怎麼組合？
買了新車
建議「第三人責任＋超額責任＋車體損失」較完整，保障愛車也保障對方。
開了幾年的車
車體損失可視車齡取捨，但第三人責任與超額責任仍建議維持足夠額度。
新手／通勤族
肇事機率相對高，第三人責任與超額責任是最該優先補強的兩塊。
公司車、貨車、交通車、外送機車這類做生意的車，另見營業用車與車隊：使用性質要照實保；車上載的貨，車險不賠；員工開車出事，公司也可能要負責。
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常見問題
強制險和任意險有什麼不同？
強制汽車責任險是法律規定一定要保的，主要理賠對方（第三人）的體傷與死亡，額度有上限、也不賠對方財損與自己的車。任意險（第三人責任險、車體損失險、超額責任等）則是自己選擇加保、補強強制險不足的部分。
只保強制險夠嗎？
通常不夠。強制險不理賠對方的財物損失、也不賠自己的車與超出上限的部分；建議至少加保第三人責任險（含財損）與適度的超額責任，開新車可再評估車體損失險。實際規劃可由專人免費為你檢視。
車險每年都要重保嗎？
是的，車險多為一年期、年年續保。續保時正好可以重新檢視保障是否足夠、有沒有更適合的組合。
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