保得少，撞上的卻是最嚴重的事：我陪他談了四個月

客戶是一位 22 歲的年輕人，在機械廠當操作員。剛出社會，每個月的收入只夠基本生活，積蓄不多。他覺得自己開車技術好，保險預算又少，所以除了強制險，只加保了很低額度的第三人責任險。

有一天完工回家，他在一個十字路口右轉時，擦撞到同方向的一台機車。兩台車都只有輕微受損，但機車騎士傷勢很重，送醫後不治。

他打來時，最怕的是什麼？

他第一句是：「對方看起來傷得很嚴重，萬一⋯⋯賠償金我根本付不起。」

接著問：「我有加保第三人責任險，應該可以賠吧？保額夠嗎？」

我第一時間請他做的事

保留現場，不要隨意移動雙方的車。

事情已經發生，先靜下心來配合警方的程序，把事故的後續動作一步一步完成。

再來是把相關文件備齊，我陪他到保險公司填寫理賠申請書。

公司裡誰幫了我？

保險公司的理賠經辦告訴我，強制險加上第三人責任險，這一件最高能賠到多少。

初步了解之後，大家都看得出來：對方是還在念書的大學生，年紀很輕，家屬要求的金額一定會很高。除了想辦法取得對方諒解，理賠人員也建議我們請地方上有信望的人士從中協助。

哪裡差點卡住？

對方還是個在學的大學生。家屬要求的賠償金額遠遠超過保額，親友也很堅持：不賠到這個數字，就用訴訟來處理。前後兩次調解，都沒有談成。

對客戶，我提醒他要勇敢面對：想辦法一次把和解金處理好，不要拖成長期的債，也不要因為沒有和解而讓刑事責任變重。

對方父母那邊，我選擇坦白講。我把肇事者實際的經濟狀況和他想和解的誠意說清楚，請他們考慮把金額降到他在最短時間內付得出來的範圍。我也把現實攤開來談：堅持告下去，只會加重年輕人的刑責，對賠償本身沒有實際幫助；就算法院判了，他名下沒有財產可以查封，只能每個月從薪水扣一點，要十幾年才扣得完，萬一他中途離職，連這一點都拿不到。那樣的錢每個月進帳一次，只會讓傷痛一次一次再被翻起來。

結果

幾經折衝，前後四個月，雙方以折衷的金額達成和解。保險公司在保額內理賠，超過的部分，客戶自己想辦法補上。

他後來跟我說：早知道這樣，當初就該把保額拉高。當年省下的那幾千塊保費，跟後來要自己掏的那一筆比起來，根本不算什麼。從此以後，他寧可多繳一點保費，也不要再自己付理賠金。

時代在進步，風險跟著變大，大家的求償意識也越來越高。能轉移的風險，就盡量轉移出去，不要讓它變成自己的隱憂。